Un appartement à Genève, un compte titres, une caisse de pension, un pilier 3a, une participation dans une société, une assurance-vie et peut-être quelques avoirs à l'étranger. Pris séparément, chacun de ces éléments a l'air géré. Mais ensemble, ils forment un tout qui mérite une vision cohérente, stratégique et à long terme — et c'est là que la vraie valeur d'un conseil patrimonial global se révèle.
À cette vision globale s'ajoute un levier décisif : l'ingénierie fiscale. La fiscalité suisse est souvent présentée comme avantageuse, mais uniquement si on la maîtrise. Entre les 26 cantons, les dizaines de déductions légales et les règles spécifiques aux indépendants, expatriés ou détenteurs de société, il y a souvent un monde entre ce que vous payez et ce que vous devriez payer. Chez MINDEA, nous combinons les deux : vision patrimoniale 360° et optimisation fiscale rigoureuse, dans le respect intégral de la loi.
Consolidation et allocation patrimoniale
Cartographier l'ensemble de vos actifs et passifs pour obtenir une image claire, complète et actualisée de votre patrimoine net. Puis répartir intelligemment entre immobilier, actions, obligations, liquidités, actifs alternatifs et prévoyance — selon votre profil de risque, votre horizon temporel et vos objectifs de revenus futurs.
Optimisation fiscale — particuliers, indépendants, entreprises
Déductions liées au 3a, intérêts hypothécaires, frais professionnels effectifs, rachats LPP pour les particuliers. Amortissements, provisions et statut juridique optimal pour les indépendants. Structuration holding, salaire vs dividendes et choix du canton pour les sociétés. Une approche pluriannuelle pour anticiper et maximiser vos déductions année après année.
Planification successorale
Comment transmettre votre patrimoine à vos proches dans les meilleures conditions fiscales, juridiques et familiales ? Testament, pacte successoral, donation de son vivant, structure fiduciaire, assurance-vie liée à la succession — des outils puissants que trop peu de familles suisses utilisent à temps. La planification successorale n'est pas réservée aux personnes âgées : elle commence dès que l'on a des actifs et des proches à protéger.
Expatriés, frontaliers et international
Conventions de double imposition, imposition à la source, statut d'expatrié, forfait fiscal, transfert de patrimoine d'un pays à l'autre. Un labyrinthe que nous connaissons bien et que nous transformons en levier — pour éviter les mauvaises surprises des deux côtés de la frontière, et optimiser votre situation en toute légalité.
Suivi dans la durée
Un patrimoine évolue, votre vie aussi. Naissance, mariage, divorce, héritage, cession d'une entreprise, changement de canton, départ à l'étranger — chaque événement peut avoir des implications patrimoniales et fiscales importantes. Nous restons à vos côtés pour adapter la stratégie en fonction de ces changements et des évolutions réglementaires.
La Suisse est l'une des places les plus sûres et sophistiquées au monde pour gérer et protéger un patrimoine. Avec MINDEA, vous avez un partenaire indépendant, discret et expérimenté à vos côtés — pour toutes les étapes de votre vie. La seule condition : s'en occuper avant le 31 décembre.
FAQ
Questions fréquentes
Le premier entretien est-il vraiment offert ?
Oui. Le premier échange découverte de 30 minutes, en visio ou autour d'un café à Genève, est offert et sans engagement. On y cerne vos enjeux et on répond à vos questions avant toute proposition.
Qu’est-ce que « conseil indépendant » signifie concrètement ?
Nous n'avons aucune affiliation à une banque ou à un assureur exclusif. Nos recommandations défendent uniquement vos intérêts, jamais ceux d'un produit financier. Nous travaillons sous mandat écrit préalable, conformément aux règles LSA et LSFin.
Comment êtes-vous rémunérés ?
Les honoraires et modalités de rémunération sont définis clairement et par écrit avant toute mission, sans surprise ni petites lignes cachées. Nous en discutons en toute transparence lors du premier entretien.
Quelles régions couvrez-vous ?
Cabinet basé à Genève, nous accompagnons particuliers et entrepreneurs dans toute la Suisse romande (Genève, Vaud et cantons voisins), en présentiel ou à distance.