En Suisse, le système des trois piliers est solide, structuré et reconnu dans le monde entier. Mais solide ne veut pas dire automatique. Pour en tirer le meilleur, il faut le comprendre, l'anticiper, et surtout l'optimiser à temps. La retraite, c'est un peu comme les Alpes : magnifique à contempler de loin, mais mieux vaut avoir un bon guide avant de s'y aventurer.
À cela s'ajoute votre épargne privée — souvent laissée à dormir sur un compte à 0,1 % d'intérêts. Votre patrimoine a du potentiel ; encore faut-il lui donner les moyens de s'exprimer. Chez MINDEA, on construit avec vous une vision complète : système de prévoyance + stratégie d'investissement + grandes décisions de vie. Pas de solutions toutes faites, pas de produits miracles. Juste une approche structurée, transparente, et adaptée au cadre suisse.
Le 1er pilier — AVS : le filet de sécurité
C'est la base du système suisse. Vous cotisez tout au long de votre vie active, l'État contribue avec vous, et à la retraite vous percevez une rente mensuelle. Mais soyons honnêtes : la rente maximale AVS s'élève à 2'520 CHF par mois pour une personne seule en 2026. Elle couvre l'essentiel, rarement le confort.
Le 2e pilier — LPP : votre épargne professionnelle
C'est votre caisse de pension, alimentée chaque mois par vous et votre employeur. Souvent sous-optimisée. Nous analysons votre règlement avec vous, comparons les taux de conversion, et évaluons si des rachats volontaires permettraient de booster votre rente tout en réduisant significativement votre charge fiscale — ce qui est très souvent le cas.
Le 3e pilier — votre joker personnel
Votre épargne privée, 100 % déductible des impôts dans les limites légales. Pilier 3a bancaire pour la simplicité, pilier 3a assurantiel pour combiner épargne et protection, ou pilier 3b pour aller encore plus loin sans plafond. Nous choisissons avec vous la forme la mieux adaptée à votre situation.
Stratégie d'épargne et d'investissement
Au-delà des piliers, comment faire travailler votre épargne ? Diversifier sans prendre de risques inconsidérés, intégrer l'immobilier, les fonds de placement et les véhicules fiscalement avantageux propres à la Suisse. On construit une allocation adaptée à votre profil de risque, votre horizon et vos projets — achat immobilier, transmission, indépendance financière anticipée.
Que vous ayez 35 ans et que la retraite vous semble lointaine, ou que vous approchiez de la ligne d'arrivée, le bon moment pour planifier, c'est maintenant. Chaque année d'attente, c'est une opportunité fiscale et financière qui s'envole sans retour.
FAQ
Questions fréquentes
Le premier entretien est-il vraiment offert ?
Oui. Le premier échange découverte de 30 minutes, en visio ou autour d'un café à Genève, est offert et sans engagement. On y cerne vos enjeux et on répond à vos questions avant toute proposition.
Qu’est-ce que « conseil indépendant » signifie concrètement ?
Nous n'avons aucune affiliation à une banque ou à un assureur exclusif. Nos recommandations défendent uniquement vos intérêts, jamais ceux d'un produit financier. Nous travaillons sous mandat écrit préalable, conformément aux règles LSA et LSFin.
Comment êtes-vous rémunérés ?
Les honoraires et modalités de rémunération sont définis clairement et par écrit avant toute mission, sans surprise ni petites lignes cachées. Nous en discutons en toute transparence lors du premier entretien.
Quelles régions couvrez-vous ?
Cabinet basé à Genève, nous accompagnons particuliers et entrepreneurs dans toute la Suisse romande (Genève, Vaud et cantons voisins), en présentiel ou à distance.